こんにちは。「相続」という言葉を聞くと、複雑な手続きや専門知識が必要なイメージがありませんか？実は私もそう思っていた一人です。親が亡くなり突然相続手続きに直面した時、「これは自分では無理だ」と最初は思いました。
しかし、意外なことに相続手続きは適切なガイドさえあれば、自分でも十分に進められることがわかったのです。この記事では、私が実際に経験した相続手続きの落とし穴と、それを乗り越えるために役立った「相続これ1冊」というファイルについてお伝えします。
相続手続きを自分でやることで、数十万円の費用節約にも成功しました。もちろん、途中で行き詰まることもありましたが、そんな時でも安心のバックアップ体制があったからこそ、最後まで諦めずにやり遂げられたのです。
2025年から相続に関する法改正も予定されており、今後ますます自分で手続きをする人が増えるでしょう。この記事が、これから相続に直面する方々の不安を少しでも和らげ、自分で手続きをする勇気を持つきっかけになれば幸いです。
それでは、私の実体験をもとに、相続手続きの落とし穴と対策法をご紹介していきます。
1. 【実践記録】相続手続きを自分でやったら○○万円節約できた！初心者でもできる方法とは
父が亡くなり、突然相続手続きを行うことになった私。最初は専門家に依頼しようと思い、複数の司法書士事務所に見積もりを依頼したところ、基本報酬だけで15〜25万円、加えて不動産や預金口座の数によって加算される仕組みで、トータル40万円以上かかることがわかりました。「これは自分でやれば節約できるのでは？」と思い立ち、チャレンジした結果、書籍代や交通費を含めても約20万円の節約に成功しました。
まず始めたのは情報収集です。法務省のウェブサイトや「自分でできる相続手続きの本（仮称）」を購入し、基本的な流れを把握。亡くなった方の財産目録を作成するため、預金通帳や不動産の権利書、保険証書などを整理しました。
次に戸籍謄本や住民票などの必要書類を収集。これが意外と手間取りましたが、各市区町村のウェブサイトで手続き方法を確認し、郵送で請求することで効率化できました。
銀行や証券会社への相続手続きは、各金融機関のウェブサイトから必要書類を確認し、相続人全員の署名・実印・印鑑証明書を揃えて提出。不動産の名義変更は法務局で行いましたが、登記申請書の書き方は少し複雑でした。ここは法務局のウェブサイトにあるサンプルを参考にして何とか乗り切りました。
時間はかかりましたが、自分で手続きを進めることで相続財産の全体像を把握でき、専門家に依頼するより深く理解できたと感じています。手続きに不安がある場合は、法テラスの無料相談や、司法書士会の相談会など、無料・低額で相談できるサービスも活用できますよ。初心者でもやる気と少しの根気があれば、十分自分で相続手続きは可能です！
2. 相続の専門用語が理解できない…「相続これ1冊」で解決した私の体験談
父が他界し、自分で相続手続きを進めていた時に直面した大きな壁が「専門用語の理解」でした。「遺留分」「寄与分」「特別受益」など、聞いたことはあってもその意味を正確に理解できていなかったのです。
法律文書を読むたびに頭を抱え、インターネットで調べても情報が断片的で、かえって混乱することもありました。専門家に相談すれば簡単なのでしょうが、費用がかかることを考えると二の足を踏んでいました。
そんな時、書店で見つけたのが『相続これ1冊』（日本法令）という本です。この本との出会いが、私の相続手続きを大きく前進させることになりました。
この本の優れている点は、専門用語をイラストや図解で説明していること。「遺留分」についても、具体的な計算例と共に説明されていたので、父の財産について自分で計算することができました。また、「特別受益」の具体例も列挙されていて、兄が過去に受け取った援助が特別受益に当たるのかどうかの判断材料にもなりました。
さらに、巻末には相続に関する書類の記入例が掲載されており、実際に遺産分割協議書を作成する際にも大いに役立ちました。「相続財産の名義変更手続き」の章では、不動産や預貯金など財産の種類ごとに必要な書類と手続きの流れが整理されていたので、自分でチェックリストを作るのにも便利でした。
専門書は難しいと敬遠していましたが、この本は初心者向けにわかりやすく解説されており、法律の知識がない私でも理解できました。また、索引が充実しているので、必要な情報をすぐに探し出せるのも助かりました。
もちろん、相続税の計算や複雑な遺産分割については税理士や弁護士の専門的なアドバイスが必要な場面もありますが、基本的な用語や流れを把握していれば、専門家と話す際にも混乱せずに済みます。実際、後に税理士に相談した際も、基本的な知識があったおかげでスムーズにコミュニケーションを取ることができました。
相続手続きでつまずいている方には、まず専門用語を理解するところから始めることをお勧めします。私のように1冊の本で乗り切れる部分も多いはずです。相続の専門用語の壁は、適切な情報源があれば必ず突破できます。
3. 【体験談】相続手続きで銀行と揉めた話と解決法〜もう困らないための準備とは
父が急逝した際、私は相続手続きを自分で行うことにしました。特に苦労したのが銀行での手続きです。「これさえ知っていれば…」と何度思ったことか。今回は実体験に基づき、銀行との交渉で起きたトラブルとその解決策をお伝えします。
最初につまずいたのは、銀行ごとに異なる必要書類の問題でした。A銀行では戸籍謄本と印鑑証明書だけで手続きできたのに、B銀行では遺産分割協議書に加え、相続人全員の実印が必要と言われました。急きょ地方に住む兄弟に書類を郵送し、押印してもらう手間が発生。予想外の時間がかかり、手続きが1カ月以上遅れることになりました。
次に直面したのは、「相続手続き中は口座凍結」という壁です。父の葬儀費用や医療費の支払いが残っていましたが、銀行は「相続確定前の引き出しは不可」との一点張り。結局、私が立て替えることになり、経済的な負担を強いられました。
さらに厄介だったのは、父が生前に契約していた自動引き落としの処理です。公共料金やサブスクリプションサービスなど、知らないうちに引き落とされ続けていました。銀行側は「契約者本人の死亡で自動的に停止されるものではない」と説明し、各社への解約手続きは全て遺族の責任だと言われたのです。
これらの問題を経験して編み出した対策を3つご紹介します。
まず、事前準備として「銀行別の必要書類リスト」を作成することです。各銀行のウェブサイトで相続手続きページを確認するか、直接電話で問い合わせましょう。銀行によって驚くほど要件が異なるため、この準備だけで数週間の時間短縮になります。
次に、葬儀費用など当面必要なお金の確保方法です。最近は「相続預貯金仮払い制度」を導入している銀行が増えています。これは相続手続き完了前でも、葬儀費用など一定の用途に限り払い出しが可能になる制度です。対応している銀行かどうか、申請方法や限度額を事前に確認しておくと安心です。
最後に、自動引き落とし対策として「引落リスト」の作成が効果的でした。被相続人の銀行口座の過去6か月分の明細を取り寄せ、定期的な引き落としを全てリストアップします。このリストを基に各契約先に連絡し、解約または名義変更の手続きを進めましょう。
私の場合、これらの対策を講じていれば、少なくとも3週間は手続き期間を短縮でき、精神的ストレスも大幅に軽減できたはずです。相続は突然やってくるものです。家族間で「もしもの時の手続きリスト」を共有しておくことが、最大の備えになるでしょう。
4. 親が亡くなって慌てないために今から準備すべきこと〜「相続これ1冊」を使って家族を守る方法
相続手続きで一番困るのは「何をどうすればいいのか全くわからない」という状態です。親が元気なうちから準備をしておけば、いざというときの混乱を大幅に減らせます。そこで役立つのが「相続これ1冊」という考え方です。これは必要な情報をすべて一箇所にまとめておくというシンプルな方法ですが、効果は絶大です。
まず用意するのは、丈夫なファイルです。セキュリティ性の高いものが望ましいでしょう。このファイルに以下の情報を整理して保管します。
■財産関係のリスト
・不動産の権利書や登記情報
・預貯金口座の一覧（銀行名、支店名、口座番号）
・証券口座や投資信託の情報
・生命保険の証券（保険会社名、証券番号、受取人）
・貸金庫の情報
・借金や住宅ローンなどの負債情報
■連絡先リスト
・かかりつけ医や医療機関
・顧問税理士や弁護士
・取引のある金融機関の担当者
・相続時に連絡すべき親族の連絡先
■希望や意思表示
・葬儀に関する希望
・相続に関する基本的な考え
・遺言書の保管場所
特に重要なのは、普段使用しているネットバンキングやオンラインサービスのアカウント情報です。最近ではデジタル遺品の問題も増えており、故人のIDやパスワードがわからず、資産にアクセスできないケースが増えています。パスワード管理アプリの情報やマスターパスワードを家族に伝えておく方法も検討しましょう。
このファイルの保管場所は家族全員が知っておくべきですが、セキュリティにも配慮が必要です。家庭の金庫や銀行の貸金庫が適しているでしょう。また、年に1回は内容を更新する習慣をつけることも大切です。
実際に私の経験では、父が「相続これ1冊」を用意していてくれたおかげで、混乱せずに手続きを進められました。金融機関を回る際も、必要書類をすぐに提出できたため、手続きがスムーズに完了しました。
もし親御さんがこういった準備に抵抗がある場合は、「いざというときに子どもに負担をかけないため」という説明が効果的です。また、専門家に依頼して家族会議を開催するのも一つの方法です。弁護士や税理士などの第三者が入ることで、感情的にならずに話し合いができます。
「相続これ1冊」の作成は、決して難しくありません。今日から少しずつ始めて、家族の将来の負担を減らしましょう。これが本当の意味での「家族への思いやり」になるのです。
5. 【2025年相続法改正】自分でできる相続手続き完全ガイド〜時間と費用を大幅節約する秘訣
相続法の改正により、自分で相続手続きを行うことがより現実的な選択肢になっています。専門家に依頼すると数十万円の費用がかかりますが、自分で手続きを進めれば費用を大幅に抑えられるのが最大のメリットです。
まず、相続手続きの基本的な流れを押さえておきましょう。①戸籍謄本等の収集、②相続財産の調査・把握、③遺産分割協議、④各種名義変更手続き、という4ステップが基本です。特に戸籍謄本の収集は被相続人の出生から死亡までのすべての戸籍が必要なため、時間がかかります。
相続手続きを自分で行う際のポイントは、手続きの優先順位を理解すること。例えば、銀行口座の解約は相続税の申告期限（10ヶ月以内）より先に済ませておくと資金繰りがスムーズになります。一方、不動産の名義変更は急ぐ必要がない場合が多いです。
また、法務局の「法定相続情報証明制度」を活用すれば、各金融機関への提出書類を一元化できるため、手続きが格段に効率化します。この制度は無料で利用でき、一度取得すれば6ヶ月間有効です。
デジタル化も進んでおり、法務局のオンライン申請システムや、マイナンバーカードを使った各種証明書のコンビニ交付なども活用すると、時間と手間を大幅に節約できます。
相続手続きを自分でやる場合でも、税務や法律の複雑な問題は専門家に相談する姿勢が重要です。相続税の申告が必要な場合は税理士に、複雑な遺産分割では弁護士に相談するなど、部分的に専門家を利用することで、トータルコストを抑えながら安全に手続きを進められます。
相続手続きは、人生で避けられない重要な事柄ですが、複雑さや費用、時間の負担が家族にとって大きな課題となることがあります。「相続これ１冊（継承ノ綴り）」は、この問題を解決するために生まれた商品です。このサポートファイルを使うことで、相続手続きをスムーズに進めることができ、誰でも簡単に必要な書類を整え、名義変更や遺産分割協議書の作成も進められます。高齢化社会が進む中、相続手続きの重要性はますます高まっており、適切なサポートが求められています。
「相続これ１冊（継承ノ綴り）」は、社会全体の生産性を向上させる役割を担っています。家族間の争いを減らし、相続に関わる手間やコストを削減することで、家庭内での負担を軽減し、行政の業務負担も削減します。私たちは、このような仕組みを通じて、より効率的で持続可能な社会を作るために貢献しています。相続問題を手軽に解決できる「相続これ１冊」を使えば、時間と労力を大幅に削減でき、安心して相続手続きを進めることができます。